[The Epoch Times, ngày 23 tháng 2 năm 2024] (Phóng viên báo cáo đặc biệt của Epoch Times Yi Fan đưa tin) Lợi nhuận của các công ty bảo hiểm nhân thọ trong hệ thống ngân hàng Trung Quốc tiếp tục xấu đi trong hai năm qua, đặc biệt là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ China Post, có thu nhập cao nhất nhưng bị lỗ nhiều nhất là 11,47 tỷ đồng. Các nhà phân tích tin rằng suy thoái kinh tế của Trung Quốc có thể là nguyên nhân chính gây ra tổn thất đầu tư trong ngành bảo hiểm. Đồng thời, các công ty có thể cố tình che giấu lợi nhuận bằng một số biện pháp, làm trầm trọng thêm tình trạng lỗ sổ sách.

Có 10 công ty bảo hiểm nhân thọ trong hệ thống ngân hàng ở Trung Quốc, đó là: China Post Life, ICBC AXA Life, CCB Life, ABC Life, CITIC Prudential Life, CIGNA Life và Bocom Kanglian Life , Everbright Sun Life, China và Hà Lan Life và Ngân hàng Samsung Life Trung Quốc.

Theo dữ liệu mới nhất được tiết lộ bởi 10 công ty này, 10 công ty này sẽ thu phí bảo hiểm trị giá 364,3 tỷ nhân dân tệ (50,9 tỷ USD) vào năm 2023, tăng 6,2% so với cùng kỳ năm ngoái. Tuy nhiên, lợi nhuận ròng của công ty lỗ 16,14 tỷ nhân dân tệ (2,25 tỷ USD), lỗ 14,95 tỷ nhân dân tệ (2,09 tỷ USD) so với năm trước.

Tình trạng tương tự sẽ xảy ra với mức tăng trưởng doanh thu năm 2022 nhưng lợi nhuận sẽ âm. Năm 2022, doanh thu bảo hiểm của 10 công ty bảo hiểm là 343,1 tỷ nhân dân tệ (47,9 tỷ USD), tăng 9,7% so với cùng kỳ năm trước và lợi nhuận ròng lỗ 1,19 tỷ nhân dân tệ (170 triệu USD), a. giảm 10,95 tỷ nhân dân tệ (1,53 tỷ đô la Mỹ) so với năm trước. Một trăm triệu đô la Mỹ).

Tất cả các công ty này đều có lãi vào năm 2021, với tổng lợi nhuận là 9,76 tỷ nhân dân tệ (1,36 tỷ đô la Mỹ). Do đó, năm 2022 sẽ là một bước ngoặt đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ ngân hàng và tình trạng suy thoái tổng thể sẽ trầm trọng hơn vào năm 2023.

Trong số mười công ty cũng có những công ty có lãi, nhưng lợi nhuận ròng rất thấp và tình hình lợi nhuận chung không mấy lạc quan.

Người có thu nhập cao nhất bị thiệt hại nhiều nhất

Trong số 10 công ty bảo hiểm nhân thọ, công ty lớn nhất là China Post Life, với tổng tài sản hiện đạt 482 tỷ nhân dân tệ (67,3 tỷ USD). Đây là công ty duy nhất có tổng tài sản hơn 400 tỷ nhân dân tệ.

China Post Life cũng có doanh thu bảo hiểm cao nhất, đạt 109,9 tỷ nhân dân tệ (15,3 tỷ USD) vào năm 2023, tăng 20% ​​so với cùng kỳ năm ngoái; trong đó thu nhập bảo hiểm là 91,4 tỷ nhân dân tệ (12,8 tỷ USD), tăng 18,5 tỷ nhân dân tệ so với năm trước (2,6 tỷ đô la Mỹ).

Thu nhập bảo hiểm cao của China Post Life không có gì đáng ngạc nhiên vì họ có nguồn lực độc đáo. China Post Life là công ty bảo hiểm nhân thọ do China Post Group kiểm soát. China Post Group là một doanh nghiệp trung ương rất lớn và là doanh nghiệp 100% vốn nhà nước được Bộ Tài chính của Đảng Cộng sản Trung Quốc tài trợ.

Là một công ty bảo hiểm trực thuộc China Post Group, China Post Life chắc chắn là “ông lớn” trong kênh ngân hàng và bưu chính trên thị trường. Thông qua quan hệ đối tác phân phối với Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện Trung Quốc, China Post Life có quyền truy cập vào mạng lưới phân phối tài chính bán lẻ lớn nhất Trung Quốc, bao gồm khoảng 40.000 cửa hàng tài chính trên khắp Trung Quốc và hơn 600 triệu khách hàng bán lẻ.

Tuy nhiên, China Post Life sẽ chịu khoản lỗ lớn nhất vào năm 2023. Lợi nhuận ròng của công ty sẽ lỗ 11,47 tỷ nhân dân tệ (1,60 tỷ USD), giảm 11,87 tỷ nhân dân tệ (1,66 tỷ USD) so với lợi nhuận của năm trước.

Thông tin công khai cho thấy China Post Life Insurance được niêm yết kinh doanh vào năm 2009 và bắt đầu có lãi vào năm 2014. Đến năm 2022, công ty đã có lãi trong 9 năm liên tiếp. Tuy nhiên, lợi nhuận giảm mạnh vào năm 2022 nhưng vẫn có lãi.

Phân tích nguyên nhân thua lỗ của China Post Life

Về nguyên nhân thua lỗ lớn, China Post Insurance chính thức cho biết họ bị ảnh hưởng chủ yếu bởi tỷ lệ chiết khấu dự trữ và thu nhập đầu tư thấp hơn dự kiến. Năm 2023, tỷ lệ chiết khấu dự trữ làm giảm lợi nhuận 11,2 tỷ nhân dân tệ (Mỹ). 1,56 tỷ USD).

Tỷ lệ chiết khấu dự trữ, là tỷ lệ chiết khấu được sử dụng khi tính toán khoản dự trữ. Sau khi các công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm, họ thường dành một phần trong số đó làm khoản dự trữ để đáp ứng các khoản thanh toán có thể có trong hợp đồng trong tương lai.

Cá mập vàng WP

Lu Yuanxing, cựu giám đốc điều hành của một công ty ở Trung Quốc đại lục và là nhà phân tích kinh tế và chính trị sống ở Hoa Kỳ, nói với The Epoch Times vào ngày 18 tháng 2 rằng tỷ lệ chiết khấu dự trữ chỉ là một tham số khi nó được điều chỉnh tăng lên. các công ty sẽ trích lập bổ sung khoản tiền này sẽ được tính vào chi phí hoạt động trong năm nên sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận hoạt động trong năm trên báo cáo tài chính. Nhưng đây chỉ là khoản chi trên sổ sách chứ không phải chi thực tế nên sẽ không gây lỗ thực sự.

Theo báo cáo tài chính thường niên của China Post Life, chi phí bồi thường vào năm 2022 sẽ là 22,03 tỷ nhân dân tệ (3,08 tỷ đô la Mỹ), nhưng khoản dự phòng trách nhiệm được rút sẽ là 63,21 tỷ nhân dân tệ (8,83 tỷ đô la Mỹ). Chi phí bồi thường vào năm 2021 sẽ là 10,22 tỷ nhân dân tệ (1,43 tỷ USD), nhưng dự phòng trách nhiệm pháp lý sẽ là 63,91 tỷ nhân dân tệ (8,93 tỷ USD).

Lu Yuanxing tin rằng họ thực sự không cần phải rút nhiều như vậy, nhưng họ cố tình kiếm lợi nhuận rất nhỏ bằng cách rút tiền dự trữ, điều này thực chất tương đương với việc che giấu lợi nhuận. Ông giải thích rằng khi lợi nhuận trên sổ sách nhỏ hoặc xảy ra thua lỗ, các công ty không cần phải nộp nhiều thuế cho nhà nước, đồng thời họ có thể giữ lại lợi nhuận và sử dụng chúng để đầu tư. có thể được chuyển nhượng thông qua tham nhũng sang tên của cá nhân.

Lu Yuanxing nhấn mạnh rằng báo cáo tài chính năm 2023 của China Post Life Insurance vẫn chưa được công bố nên đây là bản phân tích dựa trên báo cáo tài chính của những năm trước và tình hình hiện tại. Nhưng vì những năm trước đã làm như vậy nên năm nay vẫn có thể làm được.

Cá mập vàng WP

Trong 3 quý đầu năm 2023, China Post Life lỗ ròng 10,375 tỷ nhân dân tệ (1,45 tỷ USD), trong đó chỉ lỗ 1,093 tỷ nhân dân tệ (150 triệu USD) trong quý 4, nhỏ hơn nhiều so với bình quân của ba quý đầu tiên.

Vào ngày 1 tháng 12, Cơ quan Quản lý và Giám sát Tài chính Nhà nước của Đảng Cộng sản Trung Quốc đã phạt Công ty Bảo hiểm Nhân thọ China Post 1,47 triệu nhân dân tệ (205.000 USD) vì 9 hành vi vi phạm.

Lu Yuanxing nói rằng số tiền phạt chỉ là vấn đề nhỏ đối với China Post Life, nhưng đó là lời cảnh báo từ chính quyền trung ương - họ không thể lạm dụng tài khoản của mình.. Ba quý đầu năm lỗ cả chục tỷ, quá khủng khiếp nên tôi cảnh cáo là quý 4 nó dừng lại ngay.

这架班机原订飞往休斯顿霍比机场（Houston Hobby airport），机上载有135名乘客和6名机组人员，在起飞25分钟后，飞机升至约10,300英尺（3,140 米）的高空后返回。

对于人民币的离岸、在岸汇率双双跌破重要点位，中国汇管资讯科技研究院副院长赵庆明声称，近期人民币汇率的剧烈波动，主要是外部原因诱发，并称近期美元之外的货币比较弱，以日圆为例，日本升息之后，日圆不涨反跌，触及近两年的低位，这种情况带崩了其它周边货币，人民币也算在其中。

2023年8月，乔‧罗塞利（Joe Roselli）注册了Costco会员，在网上购买了两根金条，每根售价1,959美元。这位三十多岁的佛罗里达州居民表示，这是对冲经济崩溃的一种对冲。

这些数字令恒大案件成为史上最大财务造假案。相比之下，2001年，安然公司虚报利润6亿美元；1999年到2002年，世界通讯公司财务造假110亿美元；2020年，瑞幸咖啡虚构销售3亿美元，看起来都变得微不足道。

马克图姆原订3月28日在港举行家族办公室发布会，声称投资金额5亿美元（39亿港元）。但其办公室却在开幕前一晚发声明指马克图姆有急事处理而取消，及后改称5月下旬开幕。

希夫也被称为“金虫”，他曾准确预测2008年美国金融危机。

Doanh thu phí bảo hiểm của China Post Life vào năm 2023 sẽ tăng thêm 18,5 tỷ nhân dân tệ (2,6 tỷ USD), nhưng lợi nhuận của công ty này sẽ giảm 11,87 tỷ nhân dân tệ (1,66 tỷ USD) so với lợi nhuận của năm trước. Lu Yuanxing tin rằng tổn thất thực sự có thể đến từ cái gọi là "lợi nhuận đầu tư không như mong đợi".

Ông cho biết, sau khi các công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm, ngoài khoản dự trữ, phần còn lại sẽ được đầu tư, chẳng hạn như vào thị trường chứng khoán, trái phiếu, quỹ và bất động sản. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, nền kinh tế tổng thể của Trung Quốc đang suy thoái, thị trường chứng khoán lao dốc và bất động sản sụp đổ nếu đầu tư một lượng tiền lớn có thể dẫn đến thua lỗ rất lớn.

Vào ngày 28 tháng 9 năm ngoái, China Post Life vừa chuyển nhượng toàn bộ vốn chủ sở hữu và quyền nợ của Công ty TNHH Quản lý tài sản Kunting Bắc Kinh với giá giao dịch là 4,256 tỷ nhân dân tệ (590 triệu USD). Tài sản chính của Beijing Kunting là COFCO Land Plaza, dự án bất động sản nằm ở quận Đông Thành, Bắc Kinh.

Lu Yuanxing tin rằng tổn thất của các công ty bảo hiểm cũng có thể liên quan đến tham nhũng của quan chức. Ông cho rằng họ có nhiều cơ hội để thao túng khi đầu tư, chuyển tải lợi ích, chuyển nhượng tài sản. Cho dù công ty có kiếm được tiền hay không thì các cá nhân vẫn có thể kiếm được nhiều tiền. “Khi tình hình kinh tế Trung Quốc không tốt và chế độ không ổn định, đặc biệt là khi Tập Cận Bình tiếp tục nắm quyền sau năm 2022, nhiều người không lạc quan về triển vọng của Trung Quốc. Những quan chức tham nhũng đó cảm thấy rằng con tàu của chế độ Cộng sản Trung Quốc sẽ bị lật, điều này sẽ đẩy nhanh tham nhũng."

Về việc liệu China Post Life có bị thiệt hại do khoản thanh toán bồi thường tăng mạnh hay không, Lu Yuanxing tin rằng điều này khó xảy ra. Ông cho rằng bảo hiểm ở Trung Quốc là một ngành có lợi nhuận cực lớn. Các công ty bảo hiểm thường đặt ra nhiều trở ngại khác nhau để gây khó khăn cho khách hàng trong việc đòi bồi thường. Tỷ lệ vốn thực tế được sử dụng để bồi thường thấp hơn nhiều so với các công ty bảo hiểm quốc tế hoạt động bình thường. Đặc biệt, các doanh nghiệp nhà nước của ĐCSTQ sẽ không bao giờ mạo hiểm thua lỗ để bồi thường và mang lại lợi ích cho người dân.

Báo cáo thường niên năm 2022 của China Post Life cho thấy chi phí bồi thường trong năm đó là 22,03 tỷ nhân dân tệ (3,08 tỷ USD), chỉ chiếm 24,1% trong tổng thu nhập phí bảo hiểm 91,33 tỷ nhân dân tệ (12,76 tỷ USD).

Theo báo cáo vào tháng 1 năm nay của AM Best, một công ty bảo hiểm có lịch sử hàng thế kỷ ở Hoa Kỳ, các yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ ở Hoa Kỳ sẽ chiếm 48,9% thu nhập từ phí bảo hiểm vào năm 2022. ◇

(Phóng viên Ning Xin đã đóng góp cho bài viết này)

Biên tập viên: Lian Shuhua#